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Livret A : le livret d’épargne préféré des Français !

Le livret A permet de placer votre argent en toute tranquillité dans le but de constituer une réserve dans laquelle piocher en cas de besoin. C’est une épargne de précaution qui permet de faire face à une dépense imprévue, financer un projet de rénovation dans votre maison ou encore vous faire plaisir avec un beau cadeau ou un voyage.
Les grandes lignes

Le livret A(1)est depuis toujours le produit d’épargne préféré des particuliers. Malgré une récente baisse de son taux de rendement, passé de 0,75 % à 0,50 %(1) en février dernier, il suscite un véritable regain d’intérêt. Et pour cause, le livret A est le placement sécuritaire par excellence. Taux garanti, exonération d’impôts et de prélèvements sociaux, liquidités disponibles à tout moment, les avantages du livret A sont nombreux et tendent à faire oublier sa faible rentabilité.

L’équipe Pop News répond à toutes vos questions sur la star des produits d’épargne français.

C’est quoi un livret A ?

Le livret A est un compte d’épargne réglementé proposé par les établissements bancaires. On le dit réglementé parce que c’est l’État qui en fixe les conditions et le taux d’intérêt. Ce taux est révisé 2 fois par an. Le livret A bénéficie d’une garantie accordée par l’État, ce qui vous assure un placement sécurisé.

En dehors de ces caractéristiques, le livret A fonctionne comme un compte épargne classique. Vous y placez de l’argent. Les sommes placées génèrent des intérêts que vous percevez chaque année.

Le livret A permet donc de placer votre argent en toute tranquillité dans le but de constituer une réserve dans laquelle piocher en cas de besoin. C’est une épargne de précaution qui permet de faire face à une dépense imprévue, financer un projet de rénovation dans votre maison ou encore vous faire plaisir avec un beau cadeau ou un voyage.

Avec le livret A, rien de plus simple. Ses conditions d’ouverture et de gestion sont tellement accessibles qu’il est devenu depuis bien longtemps le produit d’épargne chouchou des Français.

Ce sont, au total, 55 millions de personnes qui détiennent un livret A en France pour un montant total d’épargne de 307 milliards d’euros (source Le Monde, avril 2020).

Pour la petite histoire…

Le livret A est le produit d’épargne le plus ancien de l’histoire française.

Créé en 1818 sous la restauration (c’est précis Pop&News), il servait à l’origine aux classes dites populaires à se constituer une réserve de sécurité en cas d’imprévu. En plus d’habituer les personnes les moins aisées au geste d’épargne, l’objectif déguisé du roi de l’époque, Louis XVIII, était surtout de renflouer les caisses du royaume vidées par des années de guerres napoléoniennes. Au fil du temps, le livret d’épargne s’est installé et son succès s’est confirmé.

Renommé livret de caisse d’épargne puis livret A, il est, plus de 200 ans plus tard, le produit de placement le plus connu et le plus apprécié des Français.

Depuis le 1er janvier 2009, toutes les banques peuvent proposer à leurs clients d’ouvrir un livret A, faisant perdre ainsi leur monopole aux distributeurs historiques, à savoir la Caisse D’Épargne, la Banque Postale et le Crédit Mutuel.

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QUELLES SONT LES CONDITIONS DU LIVRET A ?

Les conditions d’ouverture et de gestion de ce livret sont simples et accessibles à tous, sans distinction.

Qui peut être titulaire d’un livret A ?

À raison d’une seule demande d’ouverture par épargnant, toute personne, qu’elle soit majeure ou mineure, peut être titulaire d’un livret A.

Pour vérifier que vous n’en possédez pas un dans un autre établissement bancaire, la banque dans laquelle vous ferez votre demande de livret interrogera systématiquement l’administration fiscale.

Il est possible d’ouvrir plusieurs livrets A au sein d’un même foyer fiscal. Chaque membre de la famille, parents et/ou enfants, pouvant en posséder un à son nom propre.

À noter également qu’un livret A peut être ouvert au nom d’une personne physique ou d’une personne morale(1) (association loi 1901 par exemple).

Où puis-je ouvrir un livret A ?

Toutes les banques qui ont signé la convention avec l’État français sont aujourd’hui autorisées à commercialiser ce livret. Il vous est donc possible de choisir librement votre établissement bancaire. N’hésitez pas à demander conseil à votre agence Banque Populaire du Nord.

Le livret A n’est pas transférable d’un établissement à un autre. Il doit être clôturé dans l’établissement d’origine.

Comment puis-je faire des versements et des retraits ?

Le livret A vous permet d’effectuer des versements libres et de procéder à des retraits quand vous le souhaitez.

Le montant minimum du dépôt à l’ouverture du livret est de 10 € (1) dans la plupart des banques  (sauf Banque Postale où le montant minimum à l’ouverture est de 1.50 €).

Le montant des versements et retraits doit être de 10€ minimum.

Les versements peuvent être effectués en espèces, par chèque ou chèque de banque, par virement depuis le compte à vue.

Les retraits peuvent être effectués en espèces ou par chèque de banque ou par virement depuis le compte à vue.

Vous constituez votre épargne au rythme qui vous convient et vous disposez de votre réserve d’argent à tout moment et sans contraintes.

À partir de 16 ans, sauf si son représentant légal s’y oppose, un mineur est en droit de retirer seul les sommes placées sur son livret.

La gestion du livret A est simplissime et toutes les opérations effectuées entièrement gratuites : ouverture, dépôts, retraits, clôture.

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EXISTE-T-IL UN PLAFOND POUR LE LIVRET A ? 

Le livret A est plafonné :

  • à 22 950 €(1) pour une personne physique ;
  • à 76 500 €(1) pour une association (personne morale).

Quid du rendement du livret A ?

Depuis août 2015, son taux était fixé à 0,75 %. L’État a décidé d’abaisser ce taux en février dernier à 0,50 %(1). C’est son taux le plus bas depuis sa création. C’est aussi le taux minimum prévu dans ses conditions initiales. Il n’ira donc pas plus bas.

 

À noter que les taux des autres livrets d’épargne réglementés ont également été abaissés en février 2020 :

  • 0,50 % pour le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ;
  • 1 % pour le livret d’épargne populaire (LEP).

Vos intérêts étant calculés à la quinzaine, pensez à retirer de l’argent après le 15 et le 30 de chaque mois. Pour vos versements, effectuez-les de préférence juste avant ces dates.

La rémunération du livret A peut sembler faible au regard d’autres produits d’épargne disponibles sur le marché. Toutefois, les intérêts perçus sur votre épargne sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le livret A bénéficie donc d’un rendement net. C’est ce qui constitue sa principale attractivité.

Que finance l’épargne de mon livret A ?

Pour 60 %, c’est à la Caisse des dépôts et consignations que revient la charge de gérer l’épargne des Français.

Cet argent sert principalement à financer le logement social au travers de prêts concédés à des taux préférentiels à des acteurs du secteur tels que les offices HLM. Les sommes épargnées servent également à soutenir de grands projets de rénovation ou d’aménagement urbain : lignes TGV, hôpitaux, universités…

 

Même si les 40 % restants sont conservés dans les comptes des banques, c’est l’État qui décide de leur utilisation. Les projets soutenus se font au travers de micro-crédits accordés aux TPE et PME ou encore de financements de travaux dans le secteur du BTP dès lors qu’ils favorisent les économies d’énergie.

Le taux de rentabilité du livret A n’en fait pas un placement très rémunérateur. C’est avant tout un placement de précaution, avec un rendement modéré. En période de crise sanitaire et économique comme celle que nous traversons, c’est un excellent moyen de conserver une réserve rémunérée, sécurisée, facilement accessible et nette d’impôts.

Au travers de l’utilisation des sommes collectées, on peut parler de gestion solidaire de votre argent. Ce qui en fait un produit d’épargne vertueux.

Gageons qu’avec le peu de visibilité que nous offrent les mois à venir et l’importance croissante de la notion de solidarité, ce livret gardera encore longtemps sa place de favori dans le cœur des Français.

DOCUMENT A CARACTÈRE PUBLICITAIRE

(1) Il ne peut être détenu qu’1 livret A par personne physique ou par personne morale éligible (sauf cas des organismes HLM). Versements et retraits de 10€ minimum. Les versements ne doivent pas dépasser le plafond de 22 950€, seule la capitalisation des intérêts permet de dépasser ce plafond. Le taux d’intérêt est fixé par les pouvoirs publics. Conditions en vigueur au 01/02/2020.

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